陈真的博客复制网址 | 设为主页| 加入收藏

 尽管全国各地楼市调控政策在不断升级，但对有住房需求的人来说，如果资金足够，还是会买房。那如果资金不够，还要不要买房呢？

徐女士和丈夫都工作生活在扬州。徐女士在一家民企做网站运营方面的工作，每月到手薪资5000元，丈夫则是测绘方面的技术员，每月到手薪资6000元左右。家庭总月入在1.1万左右。

而在支出方面，两人当初结婚时并没有买婚房，因此现在在外租房住，每月房租1200元。夫妇俩有个3岁的女儿，但由于两人平时工作比较忙，再加上租的房子不大，所以女儿一直由徐女士的父母带着，徐女士每月会给父母1000元的生活补贴。

另外，小夫妻俩还在前两年贷款买了一辆车，现在每月需还车贷3500元。再加上两人平时的生活费、养车费等，家庭月总支出在8000元左右。

从收入和支出的情况来看，两人每月根本剩不了多少结余，家庭存款也仅有8万余元。但就在这样的情况下，两人忽然想到要买房了。且在短短的一周时间内，就看好了房子，位于扬州市中心附近，总价130万。

130万的房子，首付就要39万，可两人手头上却只有8万余元的钱可用，连首付都不够。于是，两人就开始问亲朋好友借钱，想凑齐首付。

但要凑够这些钱并非一件易事，亲朋好友借钱时也都会有顾虑。徐女士的家人曾劝两人不要着急买房，毕竟就算凑齐了首付，现在还有车贷要还。如果再加上房贷，两人可能入不敷出。

不过，小夫妻俩很执着，认为这房子现在不买以后更买不起了，而且车贷今年就能还掉。只要凑齐首付，买房就采用组合贷款的方式，贷30年，这样每月还4000余元，不会比之前增加太多的经济压力。所以，两人还在到处借钱。

对于徐女士家的情况，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师认为，徐女士和丈夫两人欠缺对生活和财富的规划。如果两人早就计划要买房，那就不应该在前两年贷款买车，这样现在凑齐首付就不是问题了。

此外，两人只考虑到了当下买房后可能不会增加太多的经济压力，但没有考虑到将来女儿的教育问题和自己的养老问题。

嘉丰瑞德的理财师建议夫妇俩：

1、延迟买房或先买小房

小夫妻俩如果执意要现在买房，可以考虑买一套更小更便宜的房子，这样不仅总价下降，首付的钱也容易凑齐，将来每月也不需要还太多的钱。不然，就最好延迟买房。

这两个方案的最终目标都是一致的，让家庭财富有积累的空间。如果以夫妇俩现在的计划来看，家庭资金很难得到积累，将来所面临的风险也会更大。

2、学习投资理财

夫妇俩平时的收入只有工资，不仅增长空间有限，也不利于实现财富的保值增值。

建议两人学习如何投资理财，比如可以先从制定预算、记账等基础方式入手，再尝试基金定投、配置银行理财产品等方式实现“钱生钱”。等到资金积累到一定程度，也可考虑配置稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等，让家庭财富实现稳步增长。

3、提前规划将来生活

夫妇俩的女儿才3岁，教育之路正要开始，将来在教育方面的花费是一笔不小的数目。两人应提前为女儿准备教育金，以减轻将来的经济负担。

同时，两人也可以在社保的基础上各自配置些商业保险，未雨绸缪，给自己和家庭都添一份保障。

总之，有多少能力办多少事。买房本就是大事，如果超出了自己所能承受的范围，就得重新规划，以免给自己增加更多的经济负担。